So bereiten Sie Unterlagen für Hypothekenhilfe zum Faxversand vor

Dieser Leitfaden richtet sich an Hausbesitzer in den USA, die Hilfe für eine bestehende Hypothek beantragen. Er behandelt die Vorbereitung eines Antragspakets und nicht Unterlagen für den Hauskauf, eine Umschuldung oder den Abschluss eines neuen Darlehens.

1. Den richtigen Antrag und die passenden Anweisungen besorgen

Wenden Sie sich zunächst an das Team für Hypothekenhilfe, das auf Ihrem aktuellen Kontoauszug oder auf der offiziellen Website des Servicers angegeben ist. Fragen Sie, welcher Antrag für Ihr Darlehen gilt, welche Nachweise erforderlich sind und welche Einreichungsfristen gelten.

Ihr Servicer verwendet möglicherweise einen Antrag auf Hypothekenhilfe (Mortgage Assistance Application), eine Anfrage auf Hypothekenhilfe (Request for Mortgage Assistance) oder ein investorspezifisches Paket. Das Fannie Mae/Freddie Mac Form 710 ist ein Beispiel. Verwenden Sie die Version, die Ihr Servicer Ihnen vorgibt, und gehen Sie nicht davon aus, dass ein heruntergeladenes Formular für jede Hypothek passt.

Klären Sie außerdem, welche Unterlagen per fax gesendet werden dürfen und ob für manche eine Originalunterschrift und der Postversand erforderlich sind. Die Anweisungen von Truist unterscheiden beispielsweise zwischen Unterlagen, die per fax akzeptiert werden, und Unterlagen, die mit Tinte unterschrieben und per Post gesendet werden müssen.

Wenn Ihnen etwas fehlt oder eine Frist näher rückt, fragen Sie den Servicer umgehend, wie Sie vorgehen sollen. Schieben Sie die Bitte um Hilfe nicht auf, während Sie versuchen, ein perfektes Paket zusammenzustellen.

2. Eine Checkliste für Ihre Situation erstellen

Nutzen Sie die folgende Tabelle, um die von Ihrem Servicer angeforderten Unterlagen zu ordnen. Es ist nicht erforderlich, jedes aufgeführte Dokument einzureichen.

Der Leitfaden von Wells Fargo zu Unterlagen für Hausbesitzer-Hilfe zeigt, warum die Checkliste individuell angepasst werden muss: Er nennt mögliche Unterlagen, weist aber darauf hin, dass der Spezialist für den Erhalt des Eigenheims festlegt, welche davon erforderlich sind.

Prüfen Sie die angeforderten Zeiträume und Aktualitätsanforderungen. Ein Kontoauszug aus dem falschen Zeitraum oder eine nicht unterschriebene Finanzaufstellung muss eventuell ersetzt werden. Wenn sich Ihr Einkommen oder Ihre Situation während der Prüfung ändert, fragen Sie nach, welche aktualisierten Unterlagen Sie einreichen sollen.

3. Formulare ausfüllen und Nachweise vollständig beibehalten

Lesen Sie den Antrag, bevor Sie die darin enthaltenen Bestätigungen und Einwilligungen unterschreiben. Prüfen Sie die Abschnitte für Kreditnehmer und Mitkreditnehmer, die Adresse der Immobilie, die Darlehensnummer sowie alle erforderlichen Unterschriften und Datumsangaben. Verwenden Sie die vom Servicer akzeptierte Unterschriftsmethode.

Halten Sie Ihre Nachweise vollständig. So verlangt etwa die Checkliste von Chase für Hilfsleistungen die Darlehensnummer auf jeder Seite sowie alle Seiten der angeforderten Kontoauszüge, einschließlich leerer Seiten.

Wo erforderlich, tragen Sie die Darlehensnummer in einem freien Randbereich ein, ohne den Inhalt des Dokuments zu verdecken. Entfernen Sie keine Seiten von Kontoauszügen und schwärzen Sie keine Finanzangaben, es sei denn, der Servicer bestätigt, dass er diese Version akzeptiert. Wenn Sie eine Angabe korrigieren müssen, befolgen Sie die Anweisungen des Servicers zur Einreichung einer sauberen Korrektur.

Eine Erklärung zur finanziellen Notlage sollte Ihre Situation und die relevanten Daten zutreffend beschreiben. Wenn ein separates Schreiben verlangt wird, folgen Sie den Vorgaben des Servicers. Die Erklärung unterstützt den Antrag, ersetzt aber nicht die angeforderten Finanzunterlagen.

4. Unterlagenpaket ordnen und ein klares Deckblatt-Anschreiben hinzufügen

Halten Sie sich an die vom Servicer gewünschte Reihenfolge. Andernfalls bietet sich folgende Abfolge an:

1. Deckblatt mit Name des Kreditnehmers, Darlehensnummer, Adresse der Immobilie, Rückrufdaten und Gesamtseitenzahl.
2. Ausgefüllter Antrag und erforderliche Bestätigungen.
3. Erklärung zur finanziellen Notlage oder zugehörige Nachweise, falls angefordert.
4. Einkommensnachweise, gruppiert nach Kreditnehmer und Einkommensquelle.
5. Kontoauszüge und übrige angeforderte Nachweise.

Sie können eine Fax.Plus-Deckblattvorlage und eine kurze Mitteilung wie diese verwenden:

Betreff: Unterlagen zur Hypothekenhilfe, Darlehen [loan number]
Anbei finden Sie den Antrag und die unten aufgeführten Unterlagen für [property address]. Dieses fax umfasst [number] Seiten, einschließlich Deckblatt.
Enthaltene Unterlagen: [list].
Bitte bestätigen Sie den Eingang und teilen Sie mir mit, ob zusätzliche Informationen zur Vervollständigung des Antrags erforderlich sind. Kontakt: [name and callback number].

Wenn Sie nur eine angeforderte Nachreichung senden, geben Sie das deutlich an und nennen Sie das Datum der Anforderung des Servicers. Halten Sie Unterlagen zu verschiedenen Darlehen entsprechend den Anweisungen des Servicers getrennt.

5. Die endgültige fax-Kopie prüfen

Scannen Sie Papierdokumente so, dass alle Ränder sichtbar sind. Prüfen Sie, ob Namen, Datumsangaben der Kontoauszüge, Beträge, Kontrollkästchen und Unterschriften lesbar sind und keine Seite gedreht oder abgeschnitten ist.

Speichern Sie bei ausgefüllten PDF-Formularen eine separate druckbare Kopie, in der die ausgefüllten Felder fest in die Seite eingebunden sind, und öffnen Sie sie erneut, um jeden Eintrag zu prüfen. Die Anleitung von Fax.Plus zur PDF-Vorbereitung erklärt, wie das geht. Bewahren Sie die Originaldatei auf und beachten Sie weiterhin jede Vorgabe zu Originaldokumenten oder überprüfbaren digitalen Signaturen.

Zählen Sie das gesamte Paket, einschließlich Deckblatt. Im Tarif Free von Fax.Plus darf ein fax höchstens 30 Seiten und 30 MB umfassen. Siehe die Anleitung zu den Sendelimits. Wenn Ihr Paket ein Limit überschreitet, fragen Sie den Servicer, wie Sie es aufteilen können oder welche andere Einreichungsmethode akzeptiert wird. Kennzeichnen Sie bei einer vereinbarten Aufteilung jeden Teil und seine Seitenzahl deutlich.

6. Mit Fax.Plus senden und den nächsten Schritt klären

Prüfen Sie die fax-Nummer speziell für Hypothekenhilfe bzw. Schadensminderung (Loss Mitigation). Die Abteilung für Ablösung, Treuhandkonto (Escrow) oder Versicherung verwendet möglicherweise eine andere Nummer.

Wenn Sie nur gelegentlich senden, erklärt unser Leitfaden zum Senden eines fax ohne Abonnement das Kontingent im Tarif Free und die Optionen mit vorab aufgeladenem Guthaben.

Öffnen Sie Fax.Plus, geben Sie das verifizierte Ziel mit Landesvorwahl ein und laden Sie das Paket in der richtigen Reihenfolge hoch. Prüfen Sie vor dem Senden den Empfänger und die Anhänge. Unser Leitfaden zum Faxen eines Formulars behandelt die einzelnen Sendeschritte.

Speichern Sie das endgültige Paket und den Bestätigungsbericht aus Gesendet. Nutzen Sie dann das Portal des Servicers oder wenden Sie sich an Ihren Ansprechpartner für die Hilfeleistung, um Folgendes zu klären:

• Wurden die Unterlagen empfangen und dem richtigen Darlehen zugeordnet?
• Ist der Antrag vollständig, oder fehlt etwas?
• Was ist der nächste Schritt, und welche Frist müssen Sie einhalten?

Der fax-Bericht liefert Ihnen einen Übertragungsnachweis. Ob der Antrag vollständig ist und welche Hilfe verfügbar ist, bestimmt der Servicer. Allein das Faxen eines Antrags begründet keine Bewilligung und setzt eine Zwangsvollstreckung nicht automatisch aus. Wenn ein Verkaufstermin oder eine dringende Frist näher rückt, wenden Sie sich umgehend an den Servicer und holen Sie sich qualifizierte Hilfe.