Comment préparer les documents de demande d'aide hypothécaire à envoyer par fax

Ce guide s'adresse aux propriétaires américains qui demandent de l'aide pour un prêt immobilier en cours. Il explique comment préparer un dossier de demande d'aide, et non les documents liés à l'achat d'un logement, à un refinancement ou à la conclusion d'un nouveau prêt.

1. Obtenir le bon formulaire de demande et les instructions

Commencez par contacter l'équipe d'aide hypothécaire indiquée sur votre relevé actuel ou sur le site web officiel du gestionnaire de prêt. Demandez quel formulaire s'applique à votre prêt, quels justificatifs sont nécessaires et quelles sont les dates limites de dépôt.

Votre gestionnaire de prêt peut utiliser un Mortgage Assistance Application, un Request for Mortgage Assistance ou un dossier propre à l'investisseur. Le formulaire 710 de Fannie Mae/Freddie Mac en est un exemple. Utilisez la version que votre gestionnaire de prêt vous demande de remplir, sans supposer qu'un formulaire téléchargé convient à tous les prêts immobiliers.

Vérifiez également quels documents peuvent être envoyés par fax et si certains exigent une signature originale et un envoi par courrier. Les instructions de Truist, par exemple, distinguent les documents acceptés par fax de ceux qui doivent être signés à l'encre et envoyés par courrier.

S'il vous manque un document ou si une date limite approche, contactez rapidement le gestionnaire de prêt pour savoir comment procéder. Ne tardez pas à demander de l'aide sous prétexte de vouloir constituer un dossier parfait.

2. Établir une liste de contrôle adaptée à votre situation

Utilisez le tableau ci-dessous pour organiser les éléments demandés par votre gestionnaire de prêt. Il n'est pas obligatoire de fournir tous les documents listés.

Le guide des documents d'aide aux propriétaires de Wells Fargo montre pourquoi la liste de contrôle doit être adaptée à votre situation : il énumère les documents possibles, mais précise que le spécialiste en maintien dans le logement indiquera lesquels sont nécessaires.

Vérifiez les dates demandées et les exigences de validité des documents. Un relevé qui ne correspond pas à la bonne période ou un état financier non signé devra peut-être être remplacé. Si vos revenus ou votre situation changent pendant l'examen du dossier, demandez quels documents mis à jour vous devez fournir.

3. Remplir les formulaires et conserver les justificatifs intacts

Lisez la demande avant de signer les attestations et autorisations qu'elle contient. Vérifiez les sections de l'emprunteur et du co-emprunteur, l'adresse du bien, la référence du prêt, ainsi que chaque signature et chaque date requises. Utilisez le mode de signature accepté par le gestionnaire de prêt.

Conservez des relevés justificatifs complets. Par exemple, la liste de contrôle d'aide de Chase demande d'indiquer le numéro de prêt sur chaque page et de fournir toutes les pages des relevés demandés, y compris les pages blanches.

Si nécessaire, ajoutez le numéro de prêt dans une marge dégagée, sans recouvrir le contenu du document. Ne retirez aucune page d'un relevé et ne masquez aucune information financière, sauf si le gestionnaire de prêt confirme qu'il accepte cette version. Si vous devez corriger une réponse, suivez ses instructions pour transmettre une correction propre.

L'explication des difficultés rencontrées doit décrire fidèlement votre situation et les dates concernées. Si une lettre distincte est demandée, suivez les consignes du gestionnaire de prêt. Elle appuie la demande, mais ne remplace pas les documents financiers demandés.

4. Organiser le dossier et ajouter une page de garde claire

Respectez l'ordre demandé par le gestionnaire de prêt. À défaut, voici un ordre pratique :

1. Page de garde indiquant le nom de l'emprunteur, la référence du prêt, l'adresse du bien, les coordonnées pour être rappelé et le nombre total de pages.
2. Demande complétée et attestations requises.
3. Explication des difficultés rencontrées ou justificatifs associés, si demandés.
4. Justificatifs de revenus, regroupés par emprunteur et par source de revenus.
5. Relevés bancaires et autres justificatifs demandés.

Vous pouvez utiliser un modèle de page de garde Fax.Plus et un bref message, par exemple :

Objet : documents de demande d'aide pour le prêt immobilier, prêt n° [loan number]
Veuillez trouver ci-joint la demande et les justificatifs listés ci-dessous pour le bien situé à l'adresse [property address]. Ce fax comporte [number] pages, page de garde comprise.
Documents joints : [list].
Merci de confirmer la réception et de m'indiquer si des informations supplémentaires sont nécessaires pour compléter la demande. Contact : [name and callback number].

Si vous envoyez uniquement un document complémentaire demandé, indiquez-le clairement et mentionnez la date de la demande du gestionnaire de prêt. Séparez les documents relatifs à des prêts différents en suivant ses instructions.

5. Vérifier la copie finale du fax

Numérisez les documents papier en veillant à ce que tous les bords soient visibles. Vérifiez que les noms, les dates des relevés, les montants, les cases cochées et les signatures sont lisibles, et qu'aucune page n'est de travers ou coupée.

Pour les formulaires PDF remplis, enregistrez une copie imprimable distincte, dans laquelle les champs complétés sont intégrés à la page, puis rouvrez-la pour vérifier chaque entrée. Les instructions de préparation des PDF de Fax.Plus expliquent comment procéder. Conservez le fichier d'origine et respectez toute exigence d'original ou de signature numérique vérifiable.

Comptez toutes les pages du dossier, page de garde comprise. Avec le plan Free de Fax.Plus, un fax doit respecter une limite de 30 pages et 30 Mo. Consultez les instructions sur les limites d'envoi. Si votre dossier dépasse une limite, demandez au gestionnaire de prêt comment le diviser ou utilisez un autre mode de transmission accepté. En cas de division convenue, identifiez clairement chaque partie et son nombre de pages.

6. Envoyer avec Fax.Plus et confirmer la suite

Vérifiez le numéro de fax propre à l'aide hypothécaire ou au service d'atténuation des pertes (loss mitigation). Le service des soldes de tout compte, du séquestre ou des assurances peut utiliser un autre numéro.

Pour un envoi occasionnel, notre guide sur l'envoi d'un fax sans abonnement explique le quota du plan Free et les options de crédit prépayé.

Ouvrez Fax.Plus, saisissez le numéro de destination vérifié avec son indicatif de pays, puis importez le dossier dans l'ordre. Vérifiez le destinataire et les pièces jointes avant l'envoi. Notre guide pour faxer un formulaire détaille les étapes d'envoi.

Enregistrez le dossier final et le rapport de confirmation depuis Envoyés. Utilisez ensuite le portail du gestionnaire de prêt ou contactez votre interlocuteur chargé de l'aide pour vérifier :

• Les documents ont-ils bien été reçus et associés au bon prêt ?
• La demande est-elle complète, ou manque-t-il des éléments ?
• Quelle est la prochaine étape, et existe-t-il une date limite à respecter ?

Le rapport de fax constitue une preuve de transmission. C'est le gestionnaire de prêt qui détermine si la demande est complète et quelles aides sont possibles. L'envoi d'une demande par fax ne garantit pas son acceptation et ne suspend pas automatiquement une procédure de saisie. Si une vente ou une échéance urgente approche, contactez rapidement le gestionnaire de prêt et faites-vous aider par un professionnel qualifié.