Jak przygotować dokumenty w sprawie pomocy hipotecznej do wysłania faksem

Ten przewodnik jest przeznaczony dla właścicieli domów w USA, którzy ubiegają się o pomoc w związku z istniejącym kredytem hipotecznym. Dotyczy przygotowania pakietu dokumentów w sprawie pomocy, a nie dokumentów związanych z zakupem domu, refinansowaniem ani zawarciem nowej umowy kredytowej.

1. Zdobądź właściwy wniosek i instrukcje

Zacznij od zespołu ds. pomocy hipotecznej wskazanego na aktualnym wyciągu lub na oficjalnej stronie servicera. Zapytaj, który wniosek dotyczy Twojego kredytu, jakich dokumentów potrzeba oraz jakie obowiązują terminy składania.

Servicer może stosować Mortgage Assistance Application, Request for Mortgage Assistance lub pakiet specyficzny dla inwestora. Jednym z przykładów jest formularz Fannie Mae/Freddie Mac Form 710. Użyj wersji, którą wskaże Ci servicer, zamiast zakładać, że pobrany formularz pasuje do każdego kredytu hipotecznego.

Upewnij się też, które dokumenty można wysłać faksem i czy któreś wymagają oryginalnego podpisu oraz wysyłki pocztą. Instrukcje Truist na przykład rozróżniają dokumenty przyjmowane faksem od tych, które trzeba podpisać atramentem i wysłać pocztą.

Jeśli czegoś brakuje lub zbliża się termin, skontaktuj się niezwłocznie z servicerem w sprawie dalszego postępowania. Nie odkładaj prośby o pomoc w oczekiwaniu na skompletowanie idealnego pakietu.

2. Przygotuj listę kontrolną dostosowaną do swojej sytuacji

Skorzystaj z poniższej tabeli, aby uporządkować elementy, o które prosi servicer. Nie trzeba składać wszystkich wymienionych dokumentów.

Przewodnik Wells Fargo po dokumentach pomocy dla właścicieli domów pokazuje, dlaczego listę kontrolną trzeba dostosować do własnej sytuacji: wymienia możliwe dokumenty, ale zaznacza, że specjalista ds. ochrony domu wskaże, które z nich są potrzebne.

Sprawdź wymagane daty i wymogi dotyczące aktualności dokumentów. Wyciąg z niewłaściwego okresu lub niepodpisane zestawienie finansowe mogą wymagać wymiany. Jeśli w trakcie rozpatrywania wniosku zmienią się Twoje dochody lub sytuacja, zapytaj, jakie zaktualizowane dokumenty należy przekazać.

3. Wypełnij formularze i zachowaj dokumenty uzupełniające w całości

Przeczytaj wniosek, zanim podpiszesz zawarte w nim oświadczenia i upoważnienia. Sprawdź sekcje kredytobiorcy i współkredytobiorcy, adres nieruchomości, numer referencyjny kredytu oraz każdy wymagany podpis i datę. Użyj metody podpisu akceptowanej przez servicera.

Zadbaj o kompletność dokumentów uzupełniających. Na przykład lista kontrolna pomocy Chase wymaga numeru kredytu na każdej stronie oraz wszystkich stron wymaganych wyciągów, także pustych.

Jeśli jest to wymagane, dodaj numer kredytu na wolnym marginesie, tak aby nie zasłaniał treści dokumentu. Nie usuwaj stron wyciągów i nie zasłaniaj informacji finansowych, chyba że servicer potwierdzi, że akceptuje taką wersję. Jeśli musisz poprawić odpowiedź, postępuj zgodnie z jego instrukcjami dotyczącymi przesłania czystej poprawki.

Opis trudnej sytuacji powinien dokładnie przedstawiać Twoje okoliczności i istotne daty. Jeśli wymagane jest osobne pismo, postępuj zgodnie ze wskazówkami servicera. Opis ten uzupełnia wniosek, ale nie zastępuje wymaganych dokumentów finansowych.

4. Uporządkuj pakiet dokumentów i dodaj czytelną notatkę przewodnią

Zachowaj kolejność wskazaną przez servicera. W przeciwnym razie praktyczny układ jest następujący:

1. Strona tytułowa z imieniem i nazwiskiem kredytobiorcy, numerem referencyjnym kredytu, adresem nieruchomości, danymi do kontaktu zwrotnego i łączną liczbą stron.
2. Wypełniony wniosek i wymagane oświadczenia.
3. Opis trudnej sytuacji lub powiązane dowody, jeśli są wymagane.
4. Dokumenty dotyczące dochodów, pogrupowane według kredytobiorcy i źródła dochodu.
5. Wyciągi bankowe i pozostałe wymagane dokumenty uzupełniające.

Możesz skorzystać z szablonu strony tytułowej Fax.Plus oraz krótkiej wiadomości, takiej jak:

Dotyczy: dokumentów w sprawie pomocy hipotecznej, kredyt [loan number]
W załączeniu przesyłam wniosek i wymienione poniżej dokumenty uzupełniające dotyczące nieruchomości [property address]. Ten fax zawiera [number] stron, wraz ze stroną tytułową.
Załączone dokumenty: [list].
Proszę o potwierdzenie odbioru oraz informację, czy do uzupełnienia wniosku potrzebne są dodatkowe informacje. Kontakt: [name and callback number].

Jeśli wysyłasz wyłącznie dokument uzupełniający, o który poproszono, napisz to wyraźnie i podaj datę prośby servicera. Dokumenty dotyczące różnych kredytów rozdziel zgodnie z jego instrukcjami.

5. Sprawdź ostateczną wersję faksu

Skanuj dokumenty papierowe tak, aby widoczne były wszystkie krawędzie. Sprawdź, czy imiona i nazwiska, daty wyciągów, kwoty, pola wyboru i podpisy są czytelne oraz czy żadna strona nie jest obrócona ani obcięta.

W przypadku wypełnionych formularzy PDF zapisz osobną kopię do wydruku, w której wypełnione pola zostaną na stałe wbudowane w stronę, a następnie otwórz ją ponownie i sprawdź każdy wpis. Instrukcje przygotowania plików PDF w Fax.Plus wyjaśniają, jak to zrobić. Zachowaj oryginalny plik i pamiętaj o wymogach dotyczących oryginału dokumentu lub weryfikowalnego podpisu cyfrowego.

Policz strony całego pakietu, wraz ze stroną tytułową. W planie Free w Fax.Plus fax musi mieścić się w limicie 30 stron i 30 MB. Zobacz instrukcje dotyczące limitów wysyłania. Jeśli pakiet przekracza limit, zapytaj servicera, jak go podzielić, lub skorzystaj z innej akceptowanej metody przesłania. W przypadku uzgodnionego podziału wyraźnie oznacz każdą część i podaj liczbę jej stron.

6. Wyślij przez Fax.Plus i potwierdź kolejny krok

Zweryfikuj numer faksu przeznaczony konkretnie do spraw pomocy hipotecznej lub łagodzenia strat (loss mitigation). Dział ds. spłaty kredytu, depozytu zabezpieczającego (escrow) lub ubezpieczeń może używać innego numeru.

Jeśli wysyłasz faksy sporadycznie, nasz przewodnik po wysyłaniu faksu bez subskrypcji wyjaśnia limit w planie Free oraz opcje przedpłaconych środków.

Otwórz Fax.Plus, wpisz zweryfikowany numer docelowy wraz z numerem kierunkowym kraju i prześlij pakiet dokumentów w odpowiedniej kolejności. Przed wysłaniem sprawdź odbiorcę i załączniki. Nasz przewodnik po wysyłaniu formularza faksem opisuje kolejne kroki wysyłania.

Zapisz ostateczny pakiet dokumentów i raport potwierdzający z zakładki Wysłane. Następnie skorzystaj z portalu servicera lub skontaktuj się z osobą odpowiedzialną za Twoją sprawę, aby sprawdzić:

• Czy dokumenty zostały odebrane i przypisane do właściwego kredytu?
• Czy wniosek jest kompletny, czy czegoś w nim brakuje?
• Jaki jest kolejny krok i jakiego terminu trzeba dotrzymać?

Raport z faksu stanowi zapis transmisji. O kompletności wniosku i dostępnej pomocy decyduje servicer. Samo wysłanie wniosku faksem nie oznacza jego zatwierdzenia ani nie wstrzymuje automatycznie egzekucji z nieruchomości. Jeśli zbliża się termin sprzedaży lub inny pilny termin, niezwłocznie skontaktuj się z servicerem i poszukaj wykwalifikowanej pomocy.