Como preparar os documentos de apoio ao crédito à habitação para envio por fax

Este guia destina-se a proprietários de habitação nos EUA que pedem ajuda relativamente a um crédito à habitação existente. Aborda a preparação de um pacote de pedido de apoio, e não de documentos para comprar casa, refinanciar ou concluir um novo empréstimo.

1. Obtenha o pedido e as instruções corretos

Comece pela equipa de apoio ao crédito à habitação indicada no seu extrato atual ou no site oficial do gestor do crédito. Pergunte qual o pedido que se aplica ao seu empréstimo, que documentos de apoio são necessários e quais os prazos de submissão aplicáveis.

O seu gestor do crédito pode usar um Mortgage Assistance Application, um Request for Mortgage Assistance ou um conjunto de documentos específico do investidor. O Formulário 710 da Fannie Mae/Freddie Mac é um exemplo. Use a versão que o seu gestor do crédito lhe indicar que preencha, em vez de presumir que um formulário transferido se aplica a todos os créditos à habitação.

Confirme também quais os documentos que podem ser enviados por fax e se algum exige assinatura original e envio por correio. As instruções da Truist, por exemplo, distinguem os documentos aceites por fax dos documentos que têm de ser assinados a tinta e enviados por correio.

Se lhe faltar algum documento ou se estiver a aproximar-se um prazo, contacte rapidamente o gestor do crédito para saber como proceder. Não adie o pedido de ajuda enquanto tenta reunir um pacote perfeito.

2. Crie uma lista de verificação para a sua situação

Use a tabela abaixo para organizar os itens solicitados pelo seu gestor do crédito. Não é obrigatório enviar todos os documentos listados.

O guia de documentos de assistência para proprietários da Wells Fargo ilustra por que motivo a lista de verificação tem de ser adaptada: enumera os documentos possíveis, mas indica que o especialista em preservação da habitação identificará quais são necessários.

Verifique as datas solicitadas e os requisitos de atualidade. Um extrato de um período errado ou uma declaração financeira não assinada pode ter de ser substituído. Se os seus rendimentos ou circunstâncias mudarem durante a análise, pergunte que documentos atualizados deve fornecer.

3. Preencha os formulários e mantenha os documentos de apoio intactos

Leia o pedido antes de assinar as respetivas certificações e autorizações. Verifique as secções do mutuário e do co-mutuário, a morada do imóvel, a referência do empréstimo e todas as assinaturas e datas obrigatórias. Utilize o método de assinatura aceite pelo gestor do crédito.

Mantenha os extratos de apoio completos. Por exemplo, a lista de verificação de assistência da Chase exige o número do empréstimo em cada página e todas as páginas dos extratos solicitados, incluindo páginas em branco.

Sempre que for exigido, acrescente o número do empréstimo numa margem livre, sem cobrir o conteúdo do documento. Não retire páginas dos extratos nem oculte informações financeiras, a menos que o gestor do crédito confirme que aceita essa versão. Se precisar de corrigir uma resposta, siga as instruções do gestor para submeter uma correção limpa.

Uma explicação das dificuldades deve descrever com rigor as suas circunstâncias e as datas relevantes. Se for solicitada uma carta separada, siga as indicações do gestor do crédito. Serve de apoio ao pedido; não substitui os documentos financeiros solicitados.

4. Organize o pacote e acrescente uma nota de rosto clara

Siga a ordem solicitada pelo gestor do crédito. Caso contrário, uma sequência prática é:

1. Folha de rosto com o nome do mutuário, a referência do empréstimo, a morada do imóvel, os dados para contacto e o número total de páginas.
2. Pedido preenchido e certificações obrigatórias.
3. Explicação das dificuldades ou provas relacionadas, se solicitadas.
4. Documentos de rendimentos, agrupados por mutuário e por fonte de rendimento.
5. Extratos bancários e restantes documentos de apoio solicitados.

Pode utilizar um modelo de folha de rosto de Fax.Plus e uma mensagem breve como:

Ref.: Documentos de apoio ao crédito à habitação, empréstimo [loan number]
Seguem em anexo o pedido e os documentos de apoio indicados abaixo, referentes a [property address]. Este fax contém [number] páginas, incluindo a folha de rosto.
Documentos incluídos: [list].
Agradeço que confirmem a receção e me informem se são necessárias informações adicionais para completar o pedido. Contacto: [name and callback number].

Se estiver a enviar apenas um item de seguimento solicitado, indique-o claramente e mencione a data do pedido do gestor do crédito. Mantenha separados os documentos de empréstimos diferentes, de acordo com as instruções do gestor.

5. Verifique a cópia final do fax

Digitalize os documentos em papel com todas as margens visíveis. Verifique se os nomes, as datas dos extratos, os montantes, as caixas de seleção e as assinaturas estão legíveis e se nenhuma página está de lado ou cortada.

No caso de formulários PDF preenchidos, guarde uma cópia imprimível separada com os campos preenchidos fixados na página e volte a abri-la para rever todas as entradas. As instruções de preparação de PDF de Fax.Plus explicam como fazê-lo. Conserve o ficheiro original e respeite qualquer exigência de documento original ou de assinatura digital verificável.

Conte o pacote completo, incluindo a folha de rosto. No plano Free de Fax.Plus, um fax tem de caber em 30 páginas e 30 MB. Consulte as instruções sobre os limites de envio. Se o seu pacote exceder um limite, pergunte ao gestor do crédito como o dividir ou utilize outro método de submissão aceite. Numa divisão acordada, identifique claramente cada parte e o respetivo número de páginas.

6. Envie com Fax.Plus e confirme o passo seguinte

Verifique o número de fax específico para apoio ao crédito à habitação ou mitigação de perdas. Um departamento de liquidação, de caução ou de seguros pode utilizar um número diferente.

Para envios ocasionais, o nosso guia sobre como enviar um fax sem subscrição explica a quota do plano Free e as opções de crédito pré-pago.

Abra Fax.Plus, introduza o destino verificado com o respetivo indicativo do país e carregue o pacote por ordem. Reveja o destinatário e os anexos antes de enviar. O nosso guia para enviar um formulário por fax explica os passos de envio.

Guarde o pacote final e o relatório de confirmação em Enviados. Depois, utilize o portal do gestor do crédito ou contacte o seu representante de assistência para verificar:

• Os documentos foram recebidos e associados ao empréstimo correto?
• O pedido está completo ou falta alguma coisa?
• Qual é o passo seguinte e qual é o prazo que tem de cumprir?

O relatório do fax fornece-lhe um registo da transmissão. É o gestor do crédito que determina se o pedido está completo e que assistência está disponível. O envio de um pedido por fax, por si só, não estabelece a aprovação nem suspende automaticamente uma execução hipotecária. Se estiver a aproximar-se uma venda ou um prazo urgente, contacte o gestor do crédito e procure ajuda qualificada rapidamente.