住宅ローン支援の書類をfaxで送信するための準備方法

このガイドは、既存の住宅ローンについて支援を申請する米国の住宅所有者向けです。住宅の購入、借り換え、新規ローンの契約手続きのための書類ではなく、支援申請用の書類一式の準備方法を説明します。

1. 適切な申請書と手順を入手する

まず、現在の明細書に記載されている住宅ローン支援窓口、またはサービサーの公式サイトから問い合わせてください。ご自身のローンにはどの申請書が適用されるか、どのような添付書類が必要か、そして提出期限はいつかを確認します。

サービサーによって、Mortgage Assistance Application、Request for Mortgage Assistance、または投資家固有の書類一式が使われる場合があります。Fannie Mae/Freddie Mac Form 710はその一例です。ダウンロードした書類がすべての住宅ローンに当てはまると考えず、サービサーから指示された版に記入してください。

あわせて、faxで送信できる書類はどれか、また原本への署名と郵送が必要な書類があるかどうかも確認してください。たとえばTruistの案内では、faxで受け付ける書類と、インクで署名して郵送しなければならない書類が区別されています。

不足している書類がある場合や期限が迫っている場合は、進め方についてすぐにサービサーへ連絡してください。完璧な書類一式をそろえようとして、相談を先延ばしにしないようにしましょう。

2. ご自身の状況に合わせたチェックリストを作成する

以下の表を使って、サービサーから求められた項目を整理しましょう。記載されているすべての書類を提出する必要があるわけではありません。

Wells Fargoの住宅所有者向け支援書類ガイドは、チェックリストを状況に合わせて調整すべき理由を示しています。このガイドには必要となる可能性のある書類が挙げられていますが、実際にどの書類が必要かは住宅維持の担当スペシャリストが特定すると記載されています。

求められている日付や書類の鮮度に関する要件を確認してください。期間が異なる明細書や、署名のない財務明細書は、差し替えが必要になる場合があります。審査中に収入や状況が変わった場合は、どの更新書類を提出すべきかを確認してください。

3. 書類に記入し、添付書類はそのままの状態で保管する

申請書の内容をよく読んでから、証明事項や承認事項に署名してください。借入人および共同借入人の欄、物件の住所、ローン参照番号、必要なすべての署名と日付を確認してください。サービサーが受け付けている署名方法を使用してください。

添付する明細書は完全な状態で揃えてください。たとえば、Chaseの支援チェックリストでは、各ページにローン番号を記載すること、また求められた明細書は白紙ページを含むすべてのページを提出することが求められています。

必要な場合は、書類の内容に重ならない余白にローン番号をはっきり記入してください。サービサーがその形式を受け付けると確認しない限り、明細書のページを取り除いたり、財務情報を隠したりしないでください。回答を訂正する必要がある場合は、サービサーの指示に従って、訂正済みの書類をきれいな状態で提出してください。

困窮状況の説明では、ご自身の状況と関連する日付を正確に記述してください。別途レターの提出を求められた場合は、サービサーの案内に従ってください。これは申請を補足するものであり、求められている財務書類の代わりにはなりません。

4. 書類一式を整理し、わかりやすい送付状を添える

サービサーが指定する順序に従ってください。指定がない場合は、次の順序が実用的です。

1. 借入人の氏名、ローン参照番号、物件の住所、折り返し連絡先、総ページ数を記載した送付状。
2. 記入済みの申請書と必要な証明書類。
3. 求められた場合は、困窮状況の説明または関連する証拠書類。
4. 借入人ごと、収入源ごとにまとめた収入関連書類。
5. 銀行の取引明細書と、その他に求められている添付書類。

Fax.Plusの送付状テンプレートと、次のような短いメッセージを使用できます。

件名：住宅ローン支援書類の送付、ローン番号 [loan number]
[property address] に関する申請書と、下記の添付書類をお送りします。このfaxは送付状を含めて [number] ページです。
同封書類：[list]
受領をご確認のうえ、申請を完了するために追加情報が必要かどうかをお知らせください。連絡先：[name and callback number]

サービサーから求められた追加書類のみを送る場合は、その旨を明記し、サービサーからの依頼日を記載してください。別のローンに関する書類は、サービサーの指示に従って分けてください。

5. 最終的なfaxの内容を確認する

紙の書類は、すべての端が見えるようにスキャンしてください。氏名、明細書の日付、金額、チェックボックス、署名が読み取れること、また横向きになっていたり切れていたりするページがないことを確認してください。

入力済みのPDFフォームは、入力内容をページに固定した印刷用のコピーを別途保存し、開き直ってすべての入力内容を確認してください。方法についてはFax.PlusのPDF準備手順をご覧ください。元のファイルは保管し、原本の提出や検証可能なデジタル署名に関する要件がある場合はそれを維持してください。

送付状を含む書類一式のページ数を数えてください。Fax.PlusのFreeプランでは、1件のfaxは30ページ、30 MB以内に収める必要があります。送信制限に関する手順をご覧ください。書類一式が上限を超える場合は、分割方法についてサービサーに確認するか、受け付けられている別の提出方法を使用してください。合意のうえで分割する場合は、各部分とそのページ数をわかりやすく明記してください。

6. Fax.Plusで送信し、次のステップを確認する

住宅ローン支援または債務軽減（ロスミティゲーション）専用のfax番号を確認してください。完済額照会、エスクロー、保険の各部門では、別の番号を使用している場合があります。

たまに送信する場合は、サブスクリプションなしでfaxを送信する方法のガイドで、Freeプランの利用枠とプリペイド残高のオプションについて説明しています。

Fax.Plusを開き、確認済みの宛先を国番号付きで入力して、書類一式を順番どおりにアップロードします。送信前に、受信者と添付ファイルを確認してください。送信手順については、フォームをfaxで送信するガイドをご覧ください。

最終的な書類一式と、送信済みにある確認レポートを保存してください。そのうえで、サービサーのポータルを利用するか、支援担当者に連絡して、次の点を確認してください。

• 書類は受領され、正しいローンに紐づけられていますか。
• 申請は完了していますか。不足しているものはありますか。
• 次のステップは何ですか。また、守る必要のある期限はありますか。

faxレポートは、送信の記録となるものです。申請が完了しているかどうか、また利用できる支援があるかどうかは、サービサーが判断します。申請書をfaxで送るだけでは、承認が確定することも、差押え手続きが自動的に停止されることもありません。売却日や緊急の期限が迫っている場合は、サービサーに連絡し、早急に専門家の支援を求めてください。